Com a recente alta do dólar, muitas pessoas têm enfrentado dificuldades para acumular pontos em seus cartões de crédito, uma vez que a conversão de pontos é geralmente calculada com base na cotação da moeda norte-americana.
No entanto, existem opções de cartões que utilizam o real como parâmetro para o acúmulo de milhas, assim como opções de cashback que se tornaram mais competitivas neste cenário atual.
Além disso, para aqueles que realizam compras em moedas estrangeiras, existem produtos financeiros que não cobram ágio na conversão do dólar, o que pode ser uma grande vantagem. Neste post, apresentaremos uma seleção de cartões alternativos que podem ajudá-lo a maximizar seus benefícios em tempos de dólar elevado. Vale a pena conferir!
Cartões de Crédito com Acúmulo de Pontos em Compras em Reais: Conheça as Melhores Opções
Cartão Pão de Açúcar Itaucard Platinum e Gold
O Cartão Pão de Açúcar Itaucard Platinum e Gold é uma excelente opção para quem quer acumular pontos em reais, sem se preocupar com a cotação do dólar. Com uma conversão imbatível, esses cartões acumulam 1 ponto por real gasto, o que equivale a 5,6 pontos por cada dólar gasto, considerando a cotação atual.
Além disso, o Itaú geralmente participa de promoções de transferência de pontos com bônus, o que possibilita acumular ainda mais pontos. É possível acumular bônus de até 110% na hora de transferir para o programa de fidelidade das companhias aéreas, o que pode chegar a quase 12 pontos acumulados por dólar gasto.
Os pontos acumulados pelos cartões Pão de Açúcar podem ser transferidos para os programas de fidelidade TudoAzul, Latam Pass e Smiles, mas é importante verificar as condições de conversão de pontos de cada programa e categoria do cartão. Em resumo, se você quer acumular pontos em reais e desfrutar de vantagens em programas de fidelidade, o Pão de Açúcar Itaucard Platinum e Gold é uma ótima opção a ser considerada.
Cartão Ourocard Elo Internacional
Uma opção interessante de cartão de crédito é o Ourocard Elo Nanquim, emitido pelo Banco do Brasil. Com ele, você acumula 1 ponto a cada R$ 3 em gastos, o que equivale a quase 2 pontos por dólar no câmbio atual. Além disso, a anuidade é de apenas R$ 190, sendo possível negociá-la de acordo com os seus gastos e relacionamento com o banco. O cartão também oferece diversos benefícios, como acesso a salas VIP em aeroportos e descontos em estabelecimentos parceiros. Vale a pena considerar essa opção na hora de escolher um cartão de crédito que não seja impactado pela variação do dólar.
Opções de cartões de crédito com cashback para economizar nas suas compras
Cartão Rappi Visa Infinite
O Rappi Visa Infinite, lançado recentemente pelo aplicativo de entregas Rappi, oferece um dos maiores cashbacks do mercado nacional: 5% em compras feitas pelo app e 2% nas demais despesas. Esse valor é quase o dobro do oferecido tradicionalmente por cartões de alta renda.
No entanto, é importante ressaltar que a anuidade desse cartão é consideravelmente alta, sendo R$ 1.080. Ainda não foi divulgado o valor mínimo de gastos necessário para isentá-la. Porém, se você tem um volume de gastos considerável, o Rappi Visa Infinite pode ser uma opção interessante a se considerar.
Cartões ModalMais Infinite e Platinum
O cartão de crédito ModalMais oferece uma excelente oportunidade de cashback para seus clientes. A versão Platinum oferece 1,1% de cashback, enquanto a Infinite oferece 1,5%. Além disso, o ModalMais apresenta uma novidade no mercado, o cash foward, onde o valor do cashback é investido rendendo por um ano, chegando a 1,5% e 2% depois desse período.
Em relação à anuidade, a versão Platinum custa R$ 780 por ano, porém é isenta com gastos mensais de R$ 5.000. Já a versão Infinite custa R$ 1.200 por ano e é isenta com R$ 10.000 em gastos mensais. Com essa possibilidade de isenção, o cartão ModalMais é uma ótima opção para quem busca vantagens em compras do dia a dia.
Cartão Banco Inter Mastercard Black
O cartão de crédito Banco Inter Mastercard Black oferece 1% de cashback, o que pode parecer pouco, mas o banco tem um programa de cashback mais atrativo com as principais lojas online. A maior vantagem do cartão, porém, é que ele não tem anuidade e oferece acesso ilimitado e gratuito a mais de 1.000 salas VIP pelo programa Loungekey.
Para adquirir o cartão, é preciso ter pelo menos R$ 250 mil investidos no Banco Inter, valor que é coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito. Para atingir esse montante, o Inter aceita outros investimentos, como tesouro direto, ações e fundos imobiliários que estejam custodiados no banco. Essa é uma boa alternativa para quem tem essa quantia investida em outro banco ou corretora, já que o cartão é livre de anuidade.
Vale a pena utilizar cashback?
Fazendo uma conta rápida, podemos ver que R$ 10.000 em compras geram um retorno de R$ 100 (1% de cashback) a R$ 200 (2% de cashback) na conta, sem esforço algum. Em pontos, isso equivale a acumular entre 2.700 (acumulando 1,5 ponto por dólar) e 4.000 pontos (acumulando 2,2 pontos por dólar). Mesmo aproveitando promoções de transferência para programas de fidelidade com bônus, é improvável que o valor de mercado atual das milhas supere o cashback, especialmente considerando a alta do dólar. Portanto, se você não está usando suas milhas para viajar (onde elas podem render resgates interessantes para quem tem flexibilidade), considere seriamente a possibilidade de migrar para um programa de cashback.
Cartões de crédito emitidos por montadoras de veículos
Os cartões de crédito de cashback em montadoras de veículos são opções pouco conhecidas no mercado brasileiro, mas podem ser interessantes para quem está pensando em adquirir um carro novo. Com esses cartões, é possível acumular créditos com base nas suas compras em reais, que podem ser utilizados como desconto na compra de um veículo. Confira duas opções abaixo:
Cartões Fiat Itaucard
Os cartões de crédito emitidos em parceria com a Fiat são uma opção interessante para quem está pensando em comprar um carro novo. Com o cashback de 5% do valor dos gastos, acumulados na forma de créditos, é possível juntar uma boa quantia para ser utilizada na compra do veículo. A cada R$ 1.000 em compras, você ganha R$ 50 para seu carro zero. O valor máximo que pode ser utilizado na compra do veículo é de R$ 20 mil na versão Platinum e R$ 15 mil na versão Gold.
A taxa de conversão dos gastos em créditos é a mesma para todos os cartões, e a anuidade nas versões Gold e Platinum custa, respectivamente, R$ 438 e R$ 643. Vale destacar que não há pegadinhas na utilização dos créditos. Na hora da compra, você negocia o valor do carro à vista ou parcelado, com desconto, e apresenta a carta de crédito do cartão como pagamento em dinheiro, à vista. Além disso, o cartão oferece serviços gratuitos como reboque, chaveiro, troca de pneu e carro reserva. Eu já utilizei esse cartão para trocar por dois veículos e recomendo como uma opção interessante para quem está pensando em comprar um carro novo.
Parte superior do formulário
Cartões Volkswagen Itaucard
Assim como os cartões da Fiat e da Hyundai, os cartões emitidos em parceria com a Volkswagen também oferecem 5% do valor dos gastos de volta na forma de créditos que podem ser utilizados na compra de um carro novo da montadora. A cada R$ 1.000 em compras, você acumula R$ 50 para o seu carro zero da Volkswagen. O valor máximo que pode ser utilizado na compra do veículo é de R$ 20 mil na versão Platinum e R$ 15 mil na versão Gold.
A taxa de conversão dos gastos em créditos é a mesma para todos os cartões, e a anuidade nas versões Gold e Platinum custa, respectivamente, R$ 438 e R$ 643. Além disso, o cartão Gold da Volkswagen oferece desconto em peças, serviços e acessórios nas concessionárias da montadora.
Se você está interessado nos cartões de crédito de montadoras, também há opções com a Ford e a Mitsubishi, que funcionam de maneira semelhante. No entanto, é importante notar que, no caso da Mitsubishi, o valor acumulado com o cartão pode ser bem inferior ao valor do carro, já que os carros da montadora japonesa têm preços mais elevados. Vale lembrar também que o cartão da Chevrolet, que era emitido pelo Banco do Brasil, não está mais disponível para novas solicitações.
Conheça opções de cartões de crédito para compras internacionais
As taxas de câmbio cobradas em compras internacionais com cartão de crédito variam entre as instituições financeiras. Cada banco define seu próprio valor, incluindo uma sobretaxa conhecida como ágio ou spread sobre a cotação oficial do dólar definida pelo Banco Central. Para ajudar os consumidores, divulgamos regularmente um ranking exclusivo com a cotação cobrada pelos 20 principais emissores de cartões no Brasil. Se você costuma realizar despesas em moeda estrangeira com seu cartão de crédito, é importante conferir.
Entre os grandes bancos comerciais, o Banco do Brasil lidera a lista empatado com Nubank, C6 e BRB, com uma taxa adicional de 4% sobre a cotação do dólar oficial. Na sequência, Caixa (4,6%), Bradesco (5,3%), Itaú e Credicard (5,5%). No Itaú, os cartões em parceria com a rede Pão de Açúcar são exceção e não possuem spread. Já o Santander (6%) possui a segunda taxa de câmbio mais cara entre todas as instituições, seguido pelo Pan (6%) e Safra (7%), que apresentam as piores taxas no comparativo.
Em décimo lugar, o BV (Banco Votorantim) cobra 4,5%. Em décimo segundo, Porto Seguro, Banco do Nordeste e Uniprime, empatados com 5%. São percentuais que podem fazer uma grande diferença dependendo do volume de compras realizadas em moeda estrangeira.
